具体位置

新版表述

与旧版不同

第一章总则

第二条（适用范围和商业银行定义）包括全国性商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及根据经济社会发展需要设立的村镇银行等其他类型商业银行。中华人民共和国境外设立的机构向境内个人或者机构提供商业银行服务，损害境内个人或者机构合法权益的，依照本法有关规定处理。

完善商业银行类别,扩大立法调整范围。明确村镇银行法律地位,为未来出现的新型商业银行预留法律空间。明确政策性银行、农村信用合作社、农村合作银行、财务公司等办理商业银行业务的,适用本法有关规定,体现功能监管原则。

第一章总则

第三条商业银行的经营范围从此前的 14 项扩展到现在的 18 项，主要差异是新增了以下四项：（1）办理托管业务；（2）办理衍生品交易业务；（3） 办理贵金属业务；（4）办理离岸银行业务。

增加商业银行经营范围

第一章总则

第十条（监管原则）系统重要性商业银行依法接受中国人民银行的并表监管，执行附加监管要求。系统重要性商业银行由中国人民银行会同相关部门依法认定。

新增内容

第二章 商业银行的设立

第十三条（注册资本）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一百亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5 亿元人民币。根据经济社会发展需要设立的村镇银行等其他类型商业银行，注册资本最低限额由国务院银行业监督管理机构确定，报国务院批准。

提升最低注册资本要求

第二章 商业银行的设立

第十四条（股东资质）1）当具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况。2）主要股东、控股股东、实际控制人应当具备履行相应义务的能力和条件。3）企业法人成为商业银行主要股东、控股股东、实际控制人的，应当核心主业突出、资本实力雄厚、公司治理规范、股权结构清晰、管理能力达标、资产负债和杠杆水平适度，并符合其他审慎性条件。（商业银行的主要股东是指其出资额或持有股份占商业银行资本总额或股本总额百分之五以上、百分之五十以下的股东，以及出资额或持有股份的比例不足百分之五，但对商业银行经营管理有重大影响的股东）。4）境外机构成为商业银行主要股东、控股股东、实际控制人的，该境外机构及其控股股东、实际控制人应当符合本法以及其他法律、行政法规、监管规定的要

增加对股东资质的要求

求。

第二章 商业银行的设立

第十五条（股东禁止情形）有下列情形之一的，不得成为商业银行的主要股东、控股股东或者实际控制人：（一）负有数额较大的债务到期未清偿的；（二）因提供虚假材料、不实陈述或者其他欺诈行为，被有关部门依法追究责任不满五年的；（三）因重大违法违规行为，被金融监管部门依法追究责任不满五年的；（四）因犯有危害国家安全、恐怖主义、贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产、黑社会性质犯罪或者破坏社会经济秩序罪， 被判处刑罚，自刑罚执行完毕之日起不满五年的；（五）其他可能对商业银行经营管理产生不利影响的情形。法人的控股股东、实际控制人有前款规定情形之一的，该法人不得成为商业银行的主要股东、控股股东或者实际控制人。

第二章 商业银行的设立

第十八条（筹建与开业）国务院银行业监督管理机构应当对设立商业银行的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定， 并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作，筹建期间不得从事商业银行业务经营活动。筹建工作完成后，申请人可以向国务院银行业监督管理机构提出开业申请。国务院银行业监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。

增加第十八条对筹建开业的要求

第二章 商业银行的设立

第二十八条（董监高任职资格）有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、监事、高级管理人员：（一）因犯有危害国家安全、恐怖主义、贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪、黑社会性质犯罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；（五）对重大金融风险或者重大金融违规行为负有个人责任，自被追究责任之日起不满五年的。

增加第五条对董监高管任职资格的要求

第二章 商业银行的设立

第二十九条（股权变动审批）任何单位、个人非通过证券交易场所，单独或者通过协议、其他安排与他人共同持有或者累计增持商业银行股份总额达到百分之五的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准，并通知商业银行其他主要股东、控股股东，予以公告。任何单位、个人通过证券交易场所，单独或者通过协议、其他安排与他人共同持有商业银行已发行的有表决权股份达到百分之五的，应当自该事实发生之日起三日内，报国务院银行业监督管理机构批准，并依照《中华人民共和国证券法》的规定进行信息披露。获得批准前，投资人不得继续增持该商业银行股份。国务院银行业监督管理机构不予批准的，投资人应当依法在规定期限内予以纠正。任何单位、个人通过证券交易场所，单独或者通过协议、其他安排与他人共同持有商业银行已发行的有表决权股份达到百分之五后，累计增持或者减持该商业银行已发行的有表决权股份达到百分之五的，应当履行前款规定的程序。

增加第二十九条股权变动审批

第三章商业银行的公司治理

1、增设股东义务与股东禁止行为；突出董事会核心作用,规范董事会专门委员会 、独立董事等事项；提升监事会独立性与监督作用,建立监事会向监管机构报告机制；健全内部控制,规范激励约束机制、信息披露与关联交易管理。

2、关联交易表述中将此前的关系人改为“关联方”，继承此前表述“向关联方提供授信不得优于其他客户同类授信的条件；不得直接或者间接接受本银行股票为担保物。”同时删除“关系人包括商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及近亲属；前列人员投资或者担任高管的公司企业和其他经济组织”。

新增第三章

第四章 资本与风险管理

落实《巴塞尔协议 III》资本监管要求,从资本充足率、资本管理、宏观审慎管理与风险监管、风险管理机制、风险管理策略、跨境风险管理、风险情况报送等方面进行资本与风险管理约束

新增第四章

第五章 业务经营规则

第五十一条（总体业务原则）商业银行应当坚持风险可控和服务实体经济的原则，依法合规开展业务，履行社会责任，不断提升经营管理水平。 第五十二条（专业化发展）商业银行应当根据本银行类型、规模和业务实际，制定特色化、专业化的发展战略。城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。国务院银行业监督管理机构对不同类型商业银行的业务范围、可接受的存款类型和金额、客户群体的类别和规模等分别制定具体规定。

改变原第三章对存款人的保护为第五章，增加第五十一条到第五十二条总体业务原则和专业化发展，完善商业银行业务范围与业务规则， 明确区域性商业银行的本地化经营要求,推动商业银行立足当地、回归本源。

第五章 业务经营规则

第五十五条（利率机制）商业银行应当按照中国人民银行有关规定，可以与客户自主协商确定存款存贷款利率，并予以公告。商业银行不得采用不正当手段吸收存款，发放贷款。

删除存款利率上下限规定

第五章 业务经营规则

六十一条（还本付息义务）借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内五年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。

不动产和股权担保物处置时限，从

2 年延长到 5 年。

第六章 客户权益保护

第七十至第七十八条，从客户保护义务、营销、信息披露、客户适当性管理、不得过度放贷和掠夺性放贷、捆绑销售、个人信息保护与数据安全、营业时间与营业地点、收费管理方面加大对商业银行客户权益保护力度。

增加第六章客户权益保护

第七章 财务会计

第八十五条（差异化监管）国务院银行业监督管理机构根据商业银行资产负债规模、风险水平、系统重要性等因素，对商业银行实施全面持续的差异化监管，可以就下列事项制定差异化的监管标准：（一）商业银行各项风险监管指标；（二）商业银行公司治理要求；（三）商业银行信息披露事项和具体要求；（四）现场检查频率和其他监管措施强度。

增加第八十五条差异化管理

第七章 财务会计

第八十九条（风险评级和预警）中国人民银行、国务院银行业监督管理机构和存款保险基金管理机构根据各自职责，建立商业银行风险评级体系和风险预警机制，根据商业银行的风险状况，确定对采取监管措施的频率和范围，必要时将商业银行风险状况及时通报国务院有关部门。

第九十条（早期纠正）商业银行因资本充足率大幅下降等原因影响存款安全的，国务院银行业监督管理机构或者存款保险基金管理机构可以区分下列情形，对商业银行采取纠正措施：（一）商业银行资本充足率出现大幅下降，但尚未低于本法规定的资本充足率各项监管要求的，可以采取风险提示、约谈董事会或者高级管理层、责令提交资本管理计划等措施；（二） 商业银行资本充足率不低于最低资本要求，但未达到资本充足率其他监管要求的，除本条第一项规定的措施以外，还可以采取责令及时补充资本、限制担保负债、限制分红和其他收入、限制向董事或者高级管理人员实施激励、控制资产增长、限制重大资产交易、控制重大交易授信等措施；（三）商业银行资本充足率低于最低资本要求的，除本条第一项、第二项规定的措施以外，还可以采取责令出售部分资产、暂停部分业务、核销商业银行股权或者其他所有者权益、强制要求对各级资本工具及其他损失吸收工具进行减记或者转为普通股，以及责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利等措施。

增加第八十九至九十条，确定两套不同的风险评级体系。

第九章风险处置与市场退出

从接管组织职责、终止净额结算、过桥商业银行、重组、破产清偿顺序、接管条件几个新方向加大商业银行风险处置力度，完善市场退出机制。

增加第九十四至九十六条、第一百零二条

第十章法律责任

从各角度加大或者增加对违法涉事人员的行政处置力度和处罚金额。

增加条款，加大违法处置力度