85.反洗钱调查的目的是什么?

反抗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

86.什么是洗钱?

通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为687.我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

(1)毒品犯罪; (2)黑社会性质的组织犯罪; (3)恐怖活动犯罪; (的走私犯罪。

88.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?

答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明:二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;二是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据b

89.客户交易记录包括哪些内容?

交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、赃静以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资幸斗。

90.«反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项?

建立反抗钱肉都控制制度;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度:

建立大额交易和可疑交易报告制度:开展反洗钱培训和宣传义务;反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

91.对于普嫌洗铺行为的举报有几种形式?

举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网阿站进行在结举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密E

92.客户身份识别制度指的是什么?

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据注定的有敢身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

93.客户身份识别制度中的受益人指的是什么?

也称"受益权人"、"实际受益人"、"最终受益人PP。"受益人"指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有敢控制权的人。

94.识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题?

(1)对于是杏存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时:

(2)如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性， 受益人与客户之间可能存在复杂的层组结梅。

95.关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义?

(1)金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息:

(2)金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定:

(3)金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。 96.国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了政国反抗钱工作中客户身份识别制度的基础?

《个人存款胀户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

97.«反洗钱法》中对履行反抗钱行政业罚职责的主体有何界定?

《反抗钱法》第三十一条和第三十二条规定，"国务院行政主管部门或者其捏权的设区的市一级以上搬出机构"可以履行反洗钱行政蛙罚职责。

98.«反洗钱法》规定:反抗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种? (1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为:

(2)泄露因反洗钱如悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为;

(3)违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为; (4)其他不依法履行职责的行为自

99.«反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些? 0)未按照规定履行客户身份识到义务的;

(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的;

(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的z

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名雕户、假各账户的; (的违反保密规定，泄漏有关信息的;

(6)拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。

100.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗镜后果发生的金融机构应如何处罚? 由国务院反抗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级队上流出机构责令限期改lL情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接黄任人员，处l万元以上5万元以下的罚款。

101.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚?

蛙50万元凶上500万元以下罚款，井对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款;情节特到严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证o

102.«反抗钱法》所称金融机构指的是什么?

是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托

投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定井公布的从事金融业务的其他机构。

103.如何判定可疑交易?

可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和颠率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来据等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

104.金融机构识到受益人的身份有什么意义?

有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能攒及违法犯罪资金的交易，防」上违法租罪分子利用"法人面钞刀掩饰、隐瞒资金的非浩来源和性质。

105.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式?

(1)以美国、模大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度;(2)以英国为代表的可疑交易报告制度。

106.大额交易报告报送时间有怎样的要求?

金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，

及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。107.金融机构发现可疑交易应如何处理?

金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作曰内以电子方式报道中国反洗钱监测分析中心。没有单部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报道可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定E

108.人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查? (l)进入金融机构进行检查:

(2)询问金融机构的工作人员p要求对其有关检查事项作出说明:

(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡 己生的文件资料予以封存;

(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 109.人民银行对哪些单位银行结算服户实行核准制度? (1)基本存款胀户:

(2)临时存款胀户〔因注册验贤和增资验费开立的除外);

(3)预算单位专用存款胀户; (4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账 户和人民币结算资金胀)=1 0

110.«反抗钱法》对金融机构的反抗钱内控制度有何规定?

金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反抗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定向世机构负责反洗钱工作。111.«反抗钱浩》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定?

在业务关系存接期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散肘，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

112.«金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行? 2007年8月1日起施行。

113.~金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办哇》中规定识别或者重 新识别客户身份的措施有哪几种?

(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件d(2)回访客户。

( 3·)实地查访。

(4)向公安、工商行政管理等部门核实b ( 5)其他可依法采取的措施。

114.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个万 面的含义?

一是金融机构16\细配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持:

二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的祖立性和超然性，不直接干悻或参一业务部门的日常经营活动E

115.~金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系 和提供限额w.上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?

政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立胀户的客户提供现金汇款、现~兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件戚者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有鼓身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政耍，金融机构为其开立账户应当经商组管理层的批准。

116.金融机构利用电话、网络等方式为窑户提供非柜台服务时如何识别客户身份?

金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。117.什么是可疑交易报告?

可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀

疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分于筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报

丘仨口。

118.什么是大额交易报告?

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转胀交易报告c

119.«反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指 的金融机掏包括哪些?

根据《反抗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构z政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定井公布的其他机构。

120.抚钱对社会有什么危害?

(1)洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。(2)洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。

(3.)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

121.抚钱对金融市场有什么危害?

(1)洗钱破坏金融市场橄观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。 (3.)洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策姓果。

122.«金融机构反洗钱规定2要求金融机掏应当履行的义务有哪些。

(1)制定反洗铀内控制度和设立组织机构义务;

(2)建立客户身份识别制度义务:

( 3)履行大额交易和可疑交易报告义务; (4)客户身份资料和交易记录保存义务;

( 5)报告涉嫌犯罪义务;

(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务:

(7)协助配合驻在国家反抗钱机构的工作义务; (的保密义务:

(9)协助配合反洗钱检查调查义务。

123.«金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么?

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上戚者外币交易等值1万美元以上的现金撒存、现金支取、现金结售汇、现静兑换、现金汇款、现金票据解忖及其他形式的现金收支。

124‘《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转赈交易指针么?

法人、其他组织和个体工商户银行胀户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行胀户之间，队及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累讨人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

125. "FATF"是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?

"FATF"是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会 共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织己经成为最重要的全球性反抗钱组坝。

126.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

0)毒品犯罪;

(2)黑社会性质的组织犯罪; ( 3)恐怖活动犯罪:

(4)走私犯罪;

( 5)贪污贿赂犯罪:

(6)破坏金融管理秩序犯罪; (7)金融诈骗犯罪。

127.«金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?

0)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行; (2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;

(3)保险公司、保险费产管理公司;

(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币 经纪公司;

( 5)中国人民银行蹒定并公布的其他金融机构。

128.«金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些?

(1)制定或者会同中国银行业监督官'理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督

管理委员会制定金融机构反洗钱规章:

(2)负责人民币和外币反洗钱的资金监测:

( 3)监督、检查金融机构履行反抗钱义务的情况; (的在职责范围内调查可疑交易活动;

( 5)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;

(6)按照有关法律、行政、法规的规定，与境外反洗钱机梅交换与反抗钱有关的信息和资料6 129.«金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么? 交易一万为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

130.客户身份尽职调查措施包括哪些?

(1)确定客户身份，井利用可靠的、独立来掘的文件、数据或信息来验证客户身份:

(2)确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使读金融机构明了受益权人的身份情况。 对于法人和实体，金融机构应来用合理的措施了解读客户的所有权和控制权结构:

(盯在得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息;

(4)对业务关系U及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交 易的进行符合读金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来据)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的思职调查。

131.客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求? (1)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善;

(2)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;

(3)保存的客户身份资料应当反映客户身份坝、别的过程和结果，保存的客户交易资科应当足l;J， 再现该笔交易的完整过程:

(4)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求;

(5)有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录6 132.反抗钱调查与刑事侦查有什么本质区别?

(1)性质不同。反抗钱调查是反抗钱国务院行政主霄'部门行使行政调查权的体现，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴:而刑事债查是侦查机关行使侦查权的体现，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的拖畴;

(2)主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国 家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级搬出机构;而刑事侦查行为的主体是浩定的侦查机关，包括公安机关、人民检票院、国家安全机关、军队保卫机关以及监狱机关;

(3)对象不同。反抗钱调查的对象局限于1在担反洗钱法律规定义务的金融机构:而刑事侦查的 对象是所有攒及案件的当事人和其他相关单位和个人:

(4)启动程序不同口反抗钱调查具有一定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门判断某个交易 活动可疑即可启动行政调查，而不一定以立案为~，经程序，也不以犯罪事实为前提;按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始;

(5)采取措施不同D反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止采取 针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书i正、鉴定和通缉等，而特到针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。

133.反洗钱调查与洗错案件协查有哪些区别?

(l)调查捉到毛摒不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来掘于法律授权;而当反洗钱行政主管部门协助侦查机关调查案件时，其调查权来、源于侦查机关的委托，是其侦查权的自然延伸，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权;

(2)责任归属不同o反洗钱行政主霄'部门实施反洗钱调查时，行使的是注定的行政调查职权， 因此应以自己的名义革担调查行为的法律后果;而在协助调查洗钱案件时，实质上是基于侦

查机关的委托，因此应由侦查机关承担相应的法律后果;

(3)客体不同。反洗钱调查的客体是可提交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的愤嫌租罪 线索;而案件协查的客体必须是已经立案的优钱案件z

(4)目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息p来确定可疑交易活动是杏属实、 是否被嫌洗钱犯罪曲而在洗钱案件协查过程中的收集资科，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。

134.反抗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区剧?

反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同o在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的!i*:户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱租罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据;而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过、法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。

135.反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同?

(1)法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移迭的法律依据是《行政执法机关移送站嫌犯罪案件的规定»;

(2)法理基础不同E报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务;移送的法理基础是行 政违哇行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工;

(3)适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活 动:而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的带嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗镜行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚;而违洁行本身己经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。

136.为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必细经过反洗钱调查?

0)可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否捞嫌洗钱犯罪，这点与普 通的现行犯罪不同:

(2)可疑交易活动本身带及金融机构客户的租密或隐私，因此必缅经过调查才能认定是否属 实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反抗钱行政主管部门以可疑交易活动性嫌抗钱为名而向恤查机关报案必绩经过反洗钱调查。

137.洗钱嫌疑指的是什么?

所谓洗钱嫌疑，根据《刑、法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人被嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转帐或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往填外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来

掘和性质的。

138.反抗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同?

(1)期限不同。反抗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视恤查机关的决定而定，本身不能超过48小时;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月:

(2)目的不同。国务院反抗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防 止客户将调查所涉及的胀户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金井无任何惩处目的:而其他行政执法机关或司法机关的陈结措施，除了便于行政执法和刑事侦查抖，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事业罚。

139.目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些? (1)以服务行业掩护进行洗钱:

(2)通过各种投资工具进仔洗钱:

(3)通过拍卖进行洗钱:

(4)通过赌博或博彩业进行洗钱。

140.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?

(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金撒存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解忖及其他形式的现金1&支;

(2)法人、其他组织和个体工商户银行胀户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外 币等值20万美元以上的款项划转;

(3)自然人银行账户之间，l;J，及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者 当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;

(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易D 141.开展反抗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密?

开展反抗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中， A理、有效地保护金融机构客户信息，反抗钱法作出了tA下规定:一是明确要求对依法履行反注销职责或者义务在得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密:非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反抗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反抗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法在得的客户身份资料和交易信息，只能用于反抗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反抗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反抗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

142.哪些行为构成"洗钱罪"，应受到什么样的刑罚?

《中华人民共和国刑法》第191条这样规定"明知是毒品租罪、l黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、础坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗~H罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来惊和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年因下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年队下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

0)提供资金账户的; (2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (3)通 过转账或者其他结算方式协助资金转移的; (4)协助将资金汇住境扑的; (5)以其他方法掩饰、隐瞒~H罪所得及其收益的来源和性质的。"

143.对超额携带现金和无记各有价证券出入墙的通报制度是怎么规定的?

(1)中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20， 000元。

(2)个人携带外汇迸出境，应当向海关办理申报手续;携带外汇出境，超过规定限额的， 还应当向海关出具有数凭证。

( 3)出境人员携带扑币现啦~出境，没有或超出最近一次入墙申报外币现钞数额记录的，拉 以下规定验放:

0)出境人员携出金额在等值5000美元旦人内(含5000美元〉的，不需申领《携带证»，海关 予以放行。当天多投往返及短期内多次往返者除外。(2)出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元〉的，应当向银行申领«:搞带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。(3)出墙人员携出金额在等值10000美元以上的p应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证»，海关凭加盖扑汇局印章的《携带

证》验放。

144.«个人存款胀户实各制规定》中规定哪些身份证件为实各证件?

(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者|临时居民身份证;(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口篝;

( 3)中国人民解放军军人，为军人身份证件:中国人民武装警察，为武装警事身份证件;

(的香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证戚者其他有敢施行证件:

( 5)外国公民，为护照。

145‘按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履仔哪些反洗钝义务?

(1)建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有敢实施。(2)设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

(3)建立本机构客户身份识别制度。

(4)建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。 (5)执行大额交易和可提交易报告制度。

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(6)配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反抗钱行政调查。 (7)积极开展宣传和培训工作。

(8)注意保守反洗钱工作施密。

146.中国人民银行及其分支机构根据履行反抗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反抗钱 现场检查?

(l):lt!:入金融机向进行检查;

(2)询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明:

(3.)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者墓改的文件资料予以封存;

(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统e

147.反抗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义(重点) u短期"系指10个工作日以内，含10个工作日。

u长期"系指l年以上。

M大量"系指交易盒额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的自

"频繁"系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

M以上"，包括本数自

148银行机构在办理下边人民币银行业务时，则应进行联网核查

(1)银行li*户业务，包括开立、变更个人储蓄陈户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

(2)支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

( 3)为不在信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 且交易金额单笔人民币l万元(含)以上或者扑币等幢1000美元(含〉以上的，应当识别客户身份。

(4)客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或 者其他身份证明文件进行核对井，登记。

( 5)农村信用社为自然人客户办理人民币单笔5万元(含〉以上或者外币等值1万美元(含〉 以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

(6)其他特殊业务，如挂失。

爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。

　　最高贵的复仇是宽容。有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。

　　君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。

　　宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。

　　不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。

　　世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。

　　感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。

　　爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。

　　人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？

　　这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。

　　动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。

　　你在谁面前最蠢，就是最爱谁。其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。

　　所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。

　　这件事情告诉我们。谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。

　　遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。

　　我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。

　爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。

　　最高贵的复仇是宽容。有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。

　　君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。

　　宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。

　　不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。

　　世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。

　　感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。

　　爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。

　　人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？

　　这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。

　　动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。

　　你在谁面前最蠢，就是最爱谁。其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。

　　所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。

　　这件事情告诉我们。谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。

　　遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。

我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。