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产品经理数字金融体验(1)：深度剖析主流金融App的服务定位

时间：2024-03-10 12:50:17 下载该word文档

文章带大家宏观了解各类型金融App说明、基本业务和产品定位，希望通过此文能够加深大家对数字金融的认识。
2020年春节，在疫情冲击下，数字经济表现出蓬勃生命力，数字经济2.0时代的需求特点是快、智、短、频，信息变化快，渗透快的特点已与传统的处理效率不匹配，这让更多的传统企业和机构意识到数字化转型迫在眉睫。数字经济需要依靠数字金融数字化转型支持，MOMOUX金融小组筹划了本次金融专题研究，共分为6期，本篇为第一期内容。
MOMOUX希望借助金融类App服务能力的系列研究，从体验设计咨询公司的角度深度剖析金融类企业数字化转型的现状与未来趋势，洞察用户需求。通过我们的研究沉淀，持续为金融机构的数字化转型成功提供新见解和新策略。
为了弄清楚“葫芦里卖的什么药”，MOMOUX用户研究员从三个主要研究类型（商业银行、证券、互联网金融）中，挑选出了代表产品作分析。
第一，用户量。从用户基数上看，中国工商银行的客户规模总量位居业界榜首，截至2019年11月，手机银行用户量突破3.49亿用户。
第二，活跃用户。随着近年来商业银行的数字化改革推行，越来越多银行业务引流至客户端，手机银行的活跃用户和成交量也正向反映出数字化转型的成果。用户活跃量体现银行App的真实运营状况，其中，招商银行App活跃用户占比最高，赶超四大行，达到53%，这与用户的忠诚度密不可分的同时，也受益于招商银行2018年12月率先落地的“全面无卡化改造”项目。

第三，用户口碑，参考往期用户研究报告。由于市面上证券类和互联网金融类App不胜枚举，因此MOMOUX提取出往期金融项目调研报告中，受访用户提及频率最高的产品，它们分别是：广发易淘金、同花顺、蚂蚁财富、京东金融。
金融App都有哪些业务类型呢？
MOMOUX将其归纳为五类：商业银行、证券服务、互联网金融、支付类、工具类，当中还可根据业务性质细分，本次课题将手机银行、证券和互联网金融作为主要研究的三大业务。分类与产品代表如图所示：
以商业银行为例，可细分为手机银行App、信用卡App、直销银行App和互联网银行。从业务和功能的普适性为作为考量标准的话，手机银行是最核心的产品。但伴随着银行个别部门的业务激增和用户拓展，出现了信用卡生活和直销银行类App，它们多为满足延伸业态需求，并且在产品定位上存在差异。此外，互联网银行作为近年来的金融新兴业态，得天独厚的互联网基因，发展势头不容小觑。
随着投资者的观念成熟和理财需求日益增长，各类证券交易和互联网金融平台提供交易、行情和资讯等投资服务。传统金融机构如：银行、券商、基金公司，纷纷将证券交易和理财业务引流至移动端；互联网企业也早已布局相关业务蓝图，包括以BAT公司为首的全产业链金融，乃至电商类企业也不甘落后，推出了面向大众的投融服务平台。
移动支付工具以便利性（扫脸付、指纹付）、轻量化、嵌入式的特点，打通线上和线下消费场景；对第三方包容性强，往往与生活场景结合紧密；其使用频次高的特点，因此使用者多为该平台的黏性用户；普遍支持转账汇款、理财、生活便民服务和资金周转业务。另外，也承担了引流的作用，带领业态联动，如：引流证券开户。

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