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招商银行反洗钱知识测试卷

姓名：行部：得分：

一、填空题：（21分）

1. 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关，　

是大额交易的情报监测机关。

2. 负责对 工作进行监督管理。国家外汇管理局制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。

3.金融机构应建立客户 ，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示 ，进行核对，并登记其 。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示 ，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。

4.2003年1月3日发布的2003年第1号中国人民银行令《金融机构反洗钱规定》对洗钱的定义是“将 、 、 、

或者其他犯罪的违法所得及产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

5.典型的洗钱的过程通常被分为三个阶段，即 、 、

阶段，每个阶段都各有其目的及运行模式，洗钱者交替使用，已达到最终的清洗赃钱的目的。

6.《金融机构反洗钱规定》规定了金融机构 、 、

和 义务。

7.金融机构反洗钱工作应当遵循 、 、 的原则。

二、选择题：（18分）

1.下列支付属于人民币大额支付交易（）。

　　A：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万以上的单笔转账支付：

　　B：金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

　　C：个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行账户之间金额在20万以上的款项互转。

　　D：账户现金交易5万元以上。

2.金融机构办理人民币大额转账支付由各金融机构在 日报告中国人民银行总行；大额现金收付，由金融机构于 报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

　　A：交易发生日期的第2个工作日；B：第3个工作日；

　　C：业务发生日期第2个工作日；　C：业务发生日起第3个工作日。

3.下列交易属于大额外汇资金交易的（　　）。

　　A：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；

　　B：以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计外汇50万美元以上；

　　C：居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金的。

4.金融机构各分支机构应于每月初（）工作日内汇总上月大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报送外汇局当地分支局

　　A：6个B：4个C：5个D：15个

5.金融机构大额和可疑外汇交易报告标准中对可疑交易中“频繁”系指外汇交易行为每天发生（）次以上或每天发生持续（）天以上。

　　A：5，3B：3，5C：2，4D：4，6

6.下列（）单位有权查询、冻结和扣划单位、个人存款。

　　A：人民法院、税务机关、海关、人民检察院

　　B：人民法院、税务机关、公安机关、国家安全机关

　　C：税务机关、海关、监狱、审计机关

　　D：人民法院、海关、税务机关

三、判断题：请在正确答案后（　）打√，不正确的打×（21分）

1.下列支付交易属于可疑支付交易的：

　　⑴短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；（　　）

　　⑵资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；（　　）

　　⑶资金收付流向与企业经营特点明显不符；（　　）

　　⑷资金收付流向与企业经营范围特点明显不符；（　　）

　　⑸周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；（　　）

　　⑹相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；（　　）

　　⑺长期闲置的账户原因不明的突然启用，且短期内出现大量资金收付；（　　）

　　⑻短期内频繁的收取来自于其经营业务明显无关的个人汇款；（　　）

　　⑼存取现金的数额、频率及用途于其正常现金收付明显不符；（　　）

　　⑽个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；（　　）

　　⑾与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；（　　）

　　⑿频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；（　　）

　　⒀有意化整为零，逃避大额支付交易监测；（　　）

　　⒁中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；（　　）

　　⒂金融机构经判断人为的其他可疑支付交易行为。（　　）

2.在银行为客户办理业务时，发现有下列情况哪些情况时，应当要求其提供真实身份或终止为其服务。

　　⑴客户在我行办理开户或其他业务，提供不真实或已失效的身份证件。（　　）

　　⑵不愿提供企业经营项目、法人代表姓名、通讯地址及企业地址等基础信息。（　　）

　　⑶客户在我行作资产业务不愿提供企业的信用情况或在其他银行的融资或不提供企业财务报表或提供虚假财务报表。（　　）

　　⑷资金有异常交易，且不愿提供相应商务活动具体情况和相关依据。（　　）

　　⑸地址虚假或电话联系不上。（　　）

　　⑹委托他人办理账户资金交易区不提供本人身份证件及出具委托书。（　　）

四、简答题：

1.洗钱的方式多种多样，但最常见的集中洗钱方式有哪些？（20分）

答：一是 。洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。二是利用一些国家和地区对银行或个人资产进行 。三是 。亦被称为提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展的很快。四是 。由于银行对现金交易有报告制度，大量的现金存入银行容易引起怀疑，因此越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，如赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，从而将犯罪收益宣布为经营所得的合法收入。五是 。洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益，但在数量和价格上做文章。六是 。洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。七是 。犯罪分子把非法收入假做生意的利润，直接用来购买别墅、飞机、金融债券等，然后再将他们转卖从中套取货币现金、存入本国或国外银行，变成资金合法的货币资金。八是通过 和 洗钱。

2.协助办理扣划存款，应严格把握那些环节？（20分）

答：一是 。只有 法院、税务、海关有权依据有效法律文书扣划涉案人存款，其他执法机关一律无权扣划。二是法院执行扣划时，必须出具 ；税务、海关执行扣划时，必须出具有的 。三是协助办理扣划时，应要求 。如有疑问的可通过“114”核查对方的电话。四是扣划存款的业务须经

复核，支行分管行长批准方可办理。五是扣划资金不可 。

标准答案：

一、填空题：

　　1.中国人民银行。

　　2.国家外汇管理局。大额。可疑外汇资金交易报告

　　3.身份登记制度。本人身份证件。身份证件上的姓名和号码。被代理人和代理人的身份证件。

　　4.毒品犯罪。黑社会性质的组织犯罪。恐怖活动犯罪。走私犯罪

　　5.处置阶段，培植阶段，融合阶段

　　6.制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务，了解客户义务，大额资金交易报告和可疑交易报告义务，保存记录义务，加强反洗钱培训工作的义务

　　7.合法审慎原则保密原则与司法机关、行政执法机关全面合作原则

二、选择题：

　　1.A　B　Ｃ　　２.Ａ　Ｃ　　３.A　Ｂ　４.C　5.B6.D

三、判断题：

　　１.全对　　　　　２.全对

四、简答题

1.

　　一是借用金融机构。洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　二是利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。

　　三是空壳公司。亦被称为提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展的很快。

　　四是现金密集行业。由于银行对现金交易有报告制度，大量的现金存入银行容易引起怀疑，因此越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，如赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，从而将犯罪收益宣布为经营所得的合法收入。

　　五是伪造商业票据。洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益，但在数量和价格上做文章。

　　六是走私。洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

　　七是用犯罪所得直接购置不动产或动产。犯罪分子把非法收入假做生意的利润，直接用来购买别墅、飞机、金融债券等，然后再将他们转卖从中套取货币现金、存入本国或国外银行，变成资金合法的货币资金。

　　八是通过证券和保险业洗钱。目前，世界经济一体化趋势明显，巨额金融交易可利用通讯网络等现代化交易工具瞬间完成，股价变化起伏较大而且交易痕迹调查比较困难，因此，一些洗钱者利用国际证券市场进行洗钱。在保险市场，一些洗钱者常常购买高额保险，然后再以折扣的方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。

2．

　　一是审查扣划机关的资格。只有县团级（含）以上法院、税务、海关有权依据有效法律文书扣划涉案人存款，其他执法机关一律无权扣划。

　　二是法院执行扣划时，必须出具生效的法律文书（判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本）；税务、海关执行扣划时，必须出具有的行政处罚决定书副本。

　　三是协助办理扣划时，应要求执法人员提供所在单位的电话号码，单位地址，单位领导，并打电话进行核实。如有疑问的可通过“１１４”核查对方的电话。

　　四是扣划存款的业务须经营业网点个人银行业务和会计业务主管复核，支行分管行长批准方可办理。

五是扣划资金不可直接划入执法人员指定的个人账户。

附件2

　　　　　　　分行反洗钱知识测试情况汇总表