中小企业融资研究 ——发展中小企业供应链金融的对策建议

吉林工商学院 李博雅

【摘 要】摘要：供应链金融在我国已经逐渐开始应用，主要是源于巨大的市场需求，广大的中小企业一直为融资难所困扰，供应链金融无疑在一定程度上缓解了融资难的问题。供应链金融还是个新生事物，需要不断研究和创新，本文就此提出笔者的对策和建议。

【期刊名称】《中国外资（下半月）》

【年(卷),期】2013(000)002

【总页数】1

【关键词】供应链金融 市场需求 金融风险

一、供应链金融及其在我国的发展

供应链金融就是商业银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的融资模式。“供应链金融”是银行基于企业供应链管理的需要而发展起来的一种创新金融服务，其最大的特点就是在一个产业供应链中寻找出一个核心企业，以该核心企业为中心，将供应商、制造商、经销商和最终用户连成一个整体，为整个供应链提供全面的金融服务。供应链金融发端于20世纪的80年代，是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。近年来在国内得到了一定的发展。

为了解决中小企业的融资困境，拓宽其融资渠道，近几年各商业银行开发了以产业资本为主导的供应链金融业务。在国内，深圳发展银行是供应链金融的先驱，民生银行、光大银行、招商银行以及工农中建四大国有银行也相继逐步涉及供应链金融业务。深圳发展银行于 2006 年在国内银行业率先正式推出了“供应链金融” 的品牌。

二、供应链金融有着巨大市场需求

供应链金融是在巨大的市场需求下发展起来的。第一，由于信用等级和银行授信问题，大量的中小企业不能直接从个商业银行获得金融支持。银行往往都是锦上添花，难以雪中送炭。在我国银行更多的是对国有企业和信用等级高的企业提供服务，结果出现了一种典型的二八分布，也就是80%的贷款分配给了少数基础建设领域内的大型国有企业，而中小企业贷款非常困难，市场难以发育。第二，由于企业的差异和供求关系不平衡等原因，供应链条的上下游企业间存在着强势企业和弱势企业。而强势企业各方面都存在着主动，比如预付工程款、结款周期、尾款滞付等等。这种强弱不平衡的结果，造成在上下游企业之间资金链流动的不顺畅。实践证明由商业银行与第三方物流企业的合作，借助供应链核心企业良好的信用，供应链的上下游企业能获得商业银行更好的信贷支持，加速供应链上下游企业资金流和物流的流转速度，最终实现第三方物流企业、商业银行和供应链上下游企业等多方面共赢的局面。供应链的核心企业、第三方物流企业、商业银行都是供应链金融的积极推动者。通过参与供应链金融服务，核心企业可以加强对上下游企业的主导能力和控制能力以及培育优化供货商队伍，增强供应链整体的竞争能力，和提升品牌价值；物流企业可以通过供应链金融服务，改变了单纯的物流服务，提升为供应链结算服务和代理采购以及营销支持等在内的全方位供应链管理服务，即稳定了客户关系又提升了客户价值；通过开展金融供应链金融服务的商业银行，极大地增加加了银行间交叉销售的机会，可以有效带动中间业务以及结算业务和低成本结算性存款的业务，优化业务结构，有助于推动中国商业银行从传统型借贷性银行向交易性银行转变。

三、发展中小企业供应链金融的对策建议

（一）改善供应链融资结构，优化供应链成员

由于供应链金融对于我国商业银行来说还属于新兴业务,为降低供应链金融风险。应该对供应链内融资成员结构进行重组，选择与核心企业联系密切、交易频繁的企业进行融资。避免选择位于供应链条终端或始端的企业，以便金融机构及时进行关注与跟踪。在供应链金融中，将信贷投放到不同行业和不同类型供应链企业中，避免投资过于集中来分散风险，并选择一些相对信誉良好、运行稳定、信息透明、柔性程度高的企业进行融资，优化供应链融资结构。制定适合中小企业特点的授信评级标准和贷款管理模式。此外核心企业在选择成员企业的过程中,应将信用度的评价作为一项重要标准,对各加盟企业进行严格筛选,对潜在的不良成员要及时予以淘汰。

（二）加强社会诚信体系建立

首先，要建立统一的个人和企业信用联合征信服务系统。在中小企业中建立信用管理制度，建立企业信用档案，逐步完善企业信用管理制度，行业管理部门及社会服务中介机构在各自的职责范围内，采取市场化的方式。组织开展信用等级分类管理工作，行业信用管理形成的信用信息和评价信息要及时纳入联合征信服务系统。其次，在全社会建立失信惩戒和守信受益机制。对严重失信的企业，要加强监管和制约，增加其失信成本．以发挥警示作用，

（三）加强供应链金融人才的培养

供应链融资业务是一项知识面广、操作复杂的业务，对从业人员要求较高，应尽快培养一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的复合性人才。一方面，可以引进高水平高素质的复合型专业人才；另一方面，抓好全员经营理念的培训、信贷政策制度的培训，尤其是《物权法》和相关法律的培训、财务风险评估培训和贷款贷后管理知识的培训等。通过针对性学习，尽快提高银行业全员整体素质，尤其要尽快提高信贷人员的政策法律水平和业务操作技能，以适应供应链金融业务发展的要求。

（四）加强供应链金融创新战略

首先是技术创新。通过互联网的技术创新，建立我国产、供、销的完整供应链信息系统；将互联网运用到基础产业和服务产业，建立起不同行业产品的基础供应链信息管理平台，为供应链金融实现技术的整体管理创造条件。其次是制度创新。实现对原有的银行分业管理向混业管理的转变，允许银行把非核心的业务合理有序地外包给专业的供应链第三方综合物流金融中介公司，允许诸如第三方综合物流金融服务公司中介服务参考。

参考文献：

[1]何涛,翟丽.基于供应链的中小企业融资模式分析[J].物流科技,2007

[2]朱晓伟.供应链金融下的存货融资模式[J].陕西农业科学,2010

[3]鲍珊.浅论供应链金融风险管理[J].科技信息,2010

（责任编辑：祁彩云）