内蒙古呼和浩特金谷农商银行信用卡业务可行性分析
作者：邢卓明
来源：《现代经济信息》2016年第07期

        摘要：随着我国经济稳定发展，大众消费水平也不断提高，对个人金融服务的需求也不断增加，居民结算方式发生了巨大的转变，逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式的转变。这就为信用卡在我国的进一步发展奠定了良好的基础。信用卡作为一种金融产品，具有高投入、高风险、高收益的特点。在国外信用卡业务已成为众多银行的主要业务和重要利润来源，面对高额的利润，国内各国有、股份制、地方性银行都在大力的发展信用卡业务。内蒙古呼和浩特金谷农商银行作为内蒙古呼和浩特地区农村金融机构的领头军，正在积极申请发行信用卡的资格，并将在后续业务扩展过程中厚积薄发，推动信用卡业务快速、健康发展。本文共分为四部分，第一部分背景，第二部分金谷农商银行开展信用卡业务必要性，第三部分金谷农商银行开展信用卡业务可行性，第四部分金谷农商银行开展信用卡业务准备工作。

        关键词：金谷农商银行；信用卡；可行性分析

        中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-02

        一、信用卡业务发展背景

        我国信用卡发展可以大体的分为三个阶段，1979年到1995年是信用卡导入发展期，1995年到1999年处于发展的缓慢调整期，1999年至现在，进入一种快速发展时期。

        信用卡业务是一项高利润的银行业务，信用卡透支消费的年利息高达18%。信用卡业务已成为许多国际大银行的主要业务和重要利润来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其纯利润总额的30%，美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的70%，未来信用卡业务收入将有可能占到一个银行收入1/3的支柱。随着近年来利率市场化步伐加快，银行来自贷款利差的收入已在逐步下降，银行利润的增长受到了较大冲击，而信用卡透支利息则相对较高，在国家颁布的银行卡管理规定中，信用卡透支贷款利率0.5‰的日息，换算成年利率则高达18.25%。扣除运作成本、利息支出及一定的坏账准备，信用卡业务的利差仍然在8个百分点以上。