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2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题二

时间：2012-02-10 20:43:20 下载该word文档

一、单项选择题

1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。

A．利息都会受到损失

B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

2．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为( )。

A．7．5％

B．8％

C．9．1％

D．以上均有可能

3．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。

A．死亡或疾病

B．疾病或失业

C．残疾或死亡

D．退休或残疾

4．小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3．2元，则小张的绝对收益为( )元。

A．4

B．6

C．7．2

D．9．2

5．上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

6．上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

7．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

8．现金管理中，年度支出预算等于( )。

A．年度收入―上一年支出

B．年度收入―年度支出

C．年度收入一年储蓄目标

D．年度储蓄目标―年度支出

9．在相同保额和投保条件下，( )保费最低。

A．年金保险

B．终身寿险

C．两全保险

D．定期寿险

10．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

11．某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1090元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。

A．10％

B．13％

C．16％

D．15％

12．美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。

A．贴现率

B．优惠利率

C．短债收益率

D．联邦基金利率

13．在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是( )。

A．经常账户

B．资金账户

C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

14．( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A．接管

B．撤销

C．重组

D．依法宣告破产

15．我国三大政策性银行成立于( )年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

16．( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

17．实际中最常见的利率违规行为是( )。

A．银行以高于法定利率吸收存款的行为

B．银行以低于法定利率吸收存款的行为

C．银行以高于法定利率发放贷款的行为

D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

18．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。

A．公开市场业务

B．存款准备金

C．再贷款

D．再贴现

19．货币经纪公司的服务对象是( )。

A．境外金融机构

B．境内金融机构

C．境内外金融机构

D．境内外上市公司

20．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A．接受境内公众存款

B．提供购车贷款

C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

二、不定项选择题

1．当经济处于萧条阶段，下面说法正确的有( )。

A．企业资金周转困难

B．企业对借贷资金的需求显著扩大

C．商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减

D．商业银行的资产业务规模明显扩大

2．金融市场具有的功能有( )。

A．货币资金融通功能

B．经济调节和优化资源配置功能

C．风险分散功能

D．定价功能

3．保险产品的功能包括( )。

A．套期保值

B．补偿损失

C．转移风险

D．分摊损失

4．按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

A．债券工具

B．股权工具

C．衍生金融工具

D．混合工具

5．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A．企业债券

B．商业票据

C．股票

D．可转让大额存单

E．回购协议

6．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。

A．偿还期短

B．流动性强

C．收益率高

D．风险小

7．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

8．以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。

A．是在原农村信用社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C．截至2006年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

9．银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

A．申请破产

B．以资抵债

C．资产置换

D．催讨清收

10．办理储蓄业务，应当( )。

A．遵循取款自由的原则

B．遵循存款有息的原则

C．遵循为存款人保密的原则

D．遵守《商业银行法》的有关规定

11．按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。

A．债券市场

B．股票市场

C．外汇市场

D．交易所市场

E．黄金市场

F．保险市场

G．票据市场

H．期货市场

12．关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

A．提高法定存款准备金，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

D．存款准备金是指商业银行的库存现金

13．以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。

A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人

D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

14．所谓传统的结算方式是指( )。

A．汇票

B．本票

C．支票

D．托收

E．信用证

F．汇款

15．进行现金管理的目的在于( )。

A．满足应急资金的需求

B．满足未来消费的需求

C．满足对退休养老的需求

D．满足财富积累和投资获利的需求

16．信息披露监管要求银行等金融机构如实披露( )。

A．风险管理状况

B．财务会计报告

C．董事变更情况

D．其他重大事项

17．客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金，该证券投资基金的当事人为( )。

A．客户甲是基金持有人

B．国泰基金公司是基金管理人

C．中国银行是基金管理人

D．中国银行是基金托管人

18．只要符合以下( )条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20％消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

19．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。

A．一次离境不超过30天

B．一次离境不超过90天

C．多次离境累计不超过30天

D．多次离境累计不超过90天

20．客户维护的方法包括( )。

A．上门维护

B．知识维护

C．情感维护

D．超值维护

三、判断对错题

1．一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( )

2．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( )

3．预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( )

4．优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。( )

5．一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。( )

6．截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )

7．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( )

8．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )

9．对个别VIP客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( )

10．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( )

11．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( )

12．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( )

13．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )

14．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( )

15．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。( )

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（二）答案及解析

一、单项选择题

1．C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

2．C【解析】已知某债券折价发行，票面利率8％，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于8％，故选C。

3．C【解析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。

4．C【解析】绝对收益=106—102+3．2=7．2(元)。

5．B【解析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

6．A【解析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。

7．B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

8．C【解析】现金管理中，年度支出预算等于年度收入一年储蓄目标。

9．D【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。

10．D【解析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人是其指定的人。

11．C

12．A【解析】美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，相当于进行贴现，因此收取的利率是贴现率。

13．A【解析】在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户，资金项目反映的是资本在各国之间的流动状况。

14．C【解析】重组的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

15．A【解析】我国三大政策性银行成立于1994年

16．C【解析】耐用品订单、工业生产和采购经理人指数都是从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

17．A【解析】实际中最常见的利率违规行为是银行以高于法定利率吸收存款的行为。

18．C【解析】货币政策的“三大法宝”的包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。

19．C【解析】货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。

20．B【解析】《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事提供购车贷款业务。

二、不定项选择题

1．AC【解析】BD是经济处于复苏阶段的迹象。

2．ABCD【解析】金融市场具有的功能有资金融通、风险分散、市场定价、经济调节和优化资源配置功能。

3．BCD【解析】保险产品的功能包括补偿损失、转移风险和分摊损失，套期保值不是其基本功能。

4．ABD【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债券工具、股权工具和混合工具，债券反应的是债权关系，股权反映的是股权关系。

5．AC【解析】债券和股票都是直接从资本市场中融资，用于长期的资金使用，因此既属于直接金融工具又属于长期金融工具。

6．ABD【解析】货币市场具有偿还期短、流动性强和风险小的特点，资本市场恰恰相反。

7．ABC【解析】D项，在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供可行的投资建议。

8．AC【解析】城市商业银行是在原来城市合作银行的基础上组建起来的，城市商业银行已经可以跨区域经营。

9．ABCD【解析】银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行申请破产、以资抵债、资产置换和催讨清收。

10．ABCD【解析】ABCD四项都是在办理储蓄业务时，应当遵循的原则和规定。

11．ABCEFG【解析】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、票据市场和保险市场，没有交易所市场和期货市场分类。

12．B【解析】提高存款准备金，会使得货币供给减少；存款准备金分为法定的存款准备金、超额存款准备金和库存现金。

13．BC【解析】中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、非盈利性的事业法人。交易中心实行会员制，包括中资银行及其分行、外资银行、其他非银行机构。决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况。人行每日公布基准汇率，各外汇指定银行在规定的浮动范围内自行决定挂牌汇率，汇率浮动范围在(0．25％)以内。参与者不仅包括公司企业，还包括持有外汇的居民个人。

14．ABCF【解析】所谓传统的结算方式是指汇票、本票、支票和汇款，而托收和信用证也是结算方式，但不是在日常应用。

15．ABD【解析】ABD都是进行现金管理的目的，现金管理一般是对当前需求的资金安排。

16．ABCD【解析】ABCD都是信息披露监管要求银行等金融机构如实披露的内容。

17．ABD【解析】当事人分为基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客户是基金持有人，基金公司是管理人，商业银行是托管人。

18．BCD【解析】只要符合BCD条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

19．AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。

20．ABCD【解析】客户维护的方法包括上门维护、知识维护、情感维护和超值维护。

三、判断对错题

1．×【解析】一国的国际收支处于顺差状态，本币供小于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求小于供，将贬值。

2．×【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是递增的。

3．×【解析】随着风险提高，收益也会提高，但没有必然相等的关系。

4．√【解析】优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。