聪明文档网
最新最全的文档下载
当前位置：
首页> 银行存取款相关规定
银行存取款相关规定
时间：2022-12-22 22:23:03 下载该word文档
四、规范办理提前支取手续
（2010-02-1110:53:55）
存款所有者因资金周转困难，需要对其在银行的定期存款办理提前支取，银行工作人员要特别注意对其身份证件进行实质性审查，防止存款所有者的存款被冒领。当然，也有几种需要提前支取的情况应注意。
・1、对高危病人加密定期存款提前支取的风险控制。？
在日常工作中，偶尔碰到因存款人病危，为挽救病人的生命，存款人的家人或关联人，持存单（包括定期一本通，下同）、存款人的身份证明、代理人的身份证明，到存款行要求提前支取存款人的存款，银行经办人员如果办理提前支取手续，违背了现行设密存款必须本人支取
的规定，还有可能产生被冒领或遗产纠纷；若不办理存款提前支取，会受到代理人的谩骂和社会成员的遣责。如何做到既能及时办理提前支取，又不留风险隐患，结合有关法律法规，区别存款人不同的情况，分别采取不同的风险控制办法予以处理。
凭存款人的委托书和相关证件办理。存款人因病不能亲自到金融机构办理加密定期存款提前支取手续，但仍能明确表达自己的意愿。可由存款人出具经当地公证部门公证的委托书，将
存单、委托书、身份证件原件和密码交他人代理办理定期存款提前支取手续。银行工作人员要审查代理人所持存单上的姓名与存款人身份证件（指符合中国人民银行关于执行储蓄管理
条例若干规定第34条明确的相关身份证件，下同）上的姓名以及委托书上的签字是否相符，代理人的身份证明和其相貌是否相符，核对无误，代理人输入密码正确后，按代理提前支取定期存款的相关规定办理。
凭公证书办理。存款人已失去知觉不能表达自己的意愿，不能告知在存单上设置的密码，但又急需支取存款人未到期的存款来挽救存款人的生命，存款人的所有有权继承人（不能到场
的在委托书上加以说明可以共同签署委托书，推举一人代理支取存款人的未到期存款，为了确保委托书的真实性和是存款人的所有继承人的真实意思表示，可由当地公证部门出具公证书。代理人持存款人的存单和存款人的身份证明、委托书、公证书、代理人的身份证明，银行工作人员核对无误后办理密码挂失手续，密码挂失到期后办理存款提前支取手续。
2、对定期自动转存存款支取的风险防范。？
风险隐患
近日，我室在开展法律审查事项落实情况检查中，基层行人员反映，自ABIS上线后，开办的居民定期存款业务，在客户存款时约定或未明确约定定期存款自动转存的，储蓄存款到期后，计算机依据程序自动按原存期办理了转存。在转存后的期限内，持储蓄存单的人要求提
前支取存款的，根据现行的操作办法，不需要实名证件即可办理。我们认为此种操作方式可能存在两个方面的法律风险隐患：一是不愿办理自动转存的储户认为银行违背其意愿，为其办
理了自动转存，由此引起纠纷；二是存款在存期内被冒领的情况下，认为银行对提前支取未尽到审查的责任向银行追责。为此，我们认为应立即采取措施加以纠正。
法律分析
存款自动转存后仍然是定期存款，在自动转存期限内，支取应适用定期存款提前支取的有关规定，即持存单和本人的身份证明办理，从而规避法律风险。
(1、储户办理定期存款时，是否办理自动转存储户必须自愿约定。根据《储蓄管理条例》第18条规定储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以为储户办理定期储蓄存
款到期自动转存业务。”储户是否办理自动转存，必须进行约定。储户没有约定的，经办人员必须明确提示储户作出选择，使达成的储蓄合同为双方真实意思的表示。而现行将储户没
有约定自动转存而由于计算机程序设计中必须选择约定转存”或自动转存”才能打印存单，很多营业员自行决定选择自动转存”，并在打印的存单上予以明示自动转存”的做法是银行
Word文档免费下载：
银行存取款相关规定
-
1个月 推荐
￥29.8
￥45每天只需1.0元 -
1天
￥9.9
￥15 -
3个月
￥59.8
￥90
选择支付方式
-
微信付款
郑重提醒：支付后，系统自动为您完成注册
