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2014福建农村信用社招聘考试金融经济复习资料

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福建农信社QQ群：302021039 2014福建农村信用社招聘考试金融经济复习资料
商业银行、中央银行 (一商业银行的概念和性质
商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的信用机构。
现代商业银行的性质是特殊的企业，与一般的工商企业不同的是：银行经营的对象不是普通商品，而是货币这个特殊商品。
(二商业银行的职能
商业银行的职能包括:充当信用中介、变居民的货币收人和储蓄为资本、充当支付中介、创造信用流通工具和提供金融服务。
(三商业银行的组织形式
商业银行的组织形式包括:单一银行制、分支行制、银行控般公司制、连锁银行制。 (四商业银行的业务 1.商业银行业务经营原则
商业银行的经营原则:盈利性、安全性和流动性。 2.商业银行的业务种类
商业银行的业务种类包括:负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。主要分为自有资本、存款业务和其他负债业务。资产业务是指商业银行资金运用的业务，分为放款业务和投资业务。中间业务是指商业银行不需运用自己的资本，代替客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务，主要包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、同业往来、代客买卖业务、信托和租赁业务、代理融通业务、咨询和信息服务等。
(五中央银行制度 1.中央银行制度的定义
(1中央银行：中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节，是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
它的主要任务是：①制定和实施货币政策，调控宏观金融; ②实施金融监管，维护银行业的稳健运行。
(2中央银行制度：中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。
2.建立中央银行制度的必要性 (1集中货币发行权的需要。
(2代理国库和为政府筹措资金的需要。

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(3管理金融业的需要。
福建农信社QQ群：302021039 (4国家对社会经济发展实行干预的需要 3.中央银行的产生与发展
中央银行是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志。
【典型例题】
【多选】关于中央银行职能的说法，正确的有( 。 A.银行的银行 B.政策性银行 C.议会的银行 D.政府的银行 E.发行的银行【答案】ADE。
【单选】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( 。 A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化
C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【答案】C。
【多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于( 。 A.是否以盈利为目的 B.是否经营完全的信用业务 C.经营范围的宽窄
D.是否以银行信用方式融通资金 E.经营管理制度【答案】BCD。货币政策
货币政策并不等同于金融政策，它只是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币量、利率或其他中介指标影响宏观经济运行的手段。
货币政策目标 1.稳定物价： 2.经济增长： 3.充分就业：

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4.平衡国际收支
福建农信社QQ群：302021039 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。
这一政策要求在抑制物价上涨幅度的同时维持适度的经济增长率，并且决不以牺牲经济增长为前提。
【典型例题】
【多选】一国货币政策目标体系通常包括( 。
A.物价稳定 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.社会公平 E.经济增长【答案】ABCE。
【单选题】我国货币政策的目标是(。
A.保持国家外汇储备的适度增长 B.保持国内生产总值以较快的速度增长 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.保证充分就业【答案】C。国际金融监管协调
(一巴塞尔协议的产生与发展 1.巴塞尔协议产生原因
(1直接原因：1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。
(2主要原因：银行经营的风险已经跨越国界，必须要在金融监管上进行国际协调。 2.发展：1975年成立巴塞尔委员会。
在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ
(二1988年巴塞尔报告 1.资本组成
巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。
(1核心资本又称为一级资本，包括实收资本(普通股和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。
(2附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。
2.风险资产权重
风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大，表明该资产的风险越大。
3.资本标准

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福建农信社QQ群：302021039 到1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。
4.过渡期安排。1987年年底到1992年年底为实施过渡期【典型例题】
【单选题】1988年《巴塞尔报告》要求，自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其资本充足率的最低标准应为(。
A.8% B.6% C.4% D.2% 【答案】A。
【单选题】巴塞尔协议将资本分为核心资本和附属资本，以下属于核心资本的是(。 A.公开储备 B.资产重估储备 C.呆账准备金 D.长期次级债券【答案】A。
(三2003年新巴塞尔资本协议
在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的"三大支柱"。
1.最低资本要求：
巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：
(1对风险范畴的进一步拓展。
当前信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。
(2计量方法的改进。 (3鼓励使用内部模型。 (4资本约束范围的扩大。 2.监管当局的监督检查监管当局担三大职责： (1全面监管银行资本充足状况; (2培育银行的内部信用评估系统; (3