公积金自由还款方式

(2008-10-03 23:06:33)

     上次在王旭同学婚礼前的聚会上,咱们谈论关于公积金该款话题,就自由还款方式应如何合理还贷进行讨论,我整理了一些文字材料,希望对大家有所帮助.

首先,你应该对现在的个人住房公积金贷款人民币贷款基准利率调整有所了解,以前实行的是5.22%,2008年9月15日下调整为5.13%,如果你现在买房签了合同,以后贷款基准利率在进行调整,就要按最新政策施行.( 见人民币贷款基准利率调整表).

其次还要知道《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款自由还款方式下月最低还款额参考表》。现在我给大家这个表是由贷款年限、贷款钱数确定下来的每贷款1万元应每月的最低还款额。也就是说比如贷款30万，年限25年（参考表粉色区），每月最低还款额为48*30=1440,这个数字是你每月最低还款的钱数，你只能比这个数字多还，不可少还，多还部分为本金。

房贷由房款（本金）和利息（本息）构成，如果你每月都按最低还款额还贷,最后一期还款数额较大,因为包含25年最后一期为止未还的本金。我们的原则就是尽量多还本金，这样未来你要还的利息就会少，细算起来数字不可小视。说白了，就是如果你要准本本年多还10万元，不要放在年底还，有条件的话年初就还，这影响着你未来每月还款中本金所占的比率。

比如还是上面的例子，贷款30万，年限25年，每月最低还款额为48*30=1440。你的年利率为5.13%,月利率就是5.13%/12= 0.4275%,在每月最低还款额1440中,你还的月利息为0.4275%*30万=1282.5,而1440-1282.5=157.5这是你本月还的本金,等到下月,你要还的月利息为(30万-157.5)* 0.4275%=1281.8,如果本月你仍然还1440,本月还的本金为1440-1281.8=158.2.以此类推.

如果你开始想多还10万,那么你首月交付101440,这里面包括首月贷款利息1282.5元, 月还款额中的本金157.5元,和多还的本金10万.那么下个月你要还的最低还款额1440中月利息为 (30万-10万-157.5)* 0.4275%=854.32,你还的本金由此月开始不会再低于1440-854.32=585.68.这样你同样交1440 ,可本金所占比率就大不相同了.

在此,我只是和大家说明一下如何计算每月最低还款额,还有每月还款中的利息和本金.具体其他有关公积金贷款自由还款方式的其他资料请参考：http://www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/ywjs/，这里有具体如何预约还款，和其他注意事项。希望对大家有帮助。