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4000元的月薪应该怎样规划

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4000元的月薪应该怎样规划

4000元的月薪应该怎样规划篇1
国家理财规划师高伟：可以看到张先生目前的工作情况，年结余36000元，从基本的理财规划，第一，现金规划，应拿出月生活支出的3-6倍来作为一笔应急准备金，即3000元，可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。第二，保险规划，每年应该拿出10%的收入购买商业补充保险，即4800元，购买48万元左右额度的保险，第三，投资规划，张先生每月的生活费相对来说是比较节约，因此可以有更多的资金来进行投资方面理财，每月结余2350元，可以购买相对来说较高的风险收益，股权型基金、混合型基金、投资连结保险、或者理财师帮助规划投资组合来做一份综合配置，按照综合年投资收益7%来计算，5年可积累173522，10年可积累
416898元。可以作为未来的购房计划、购车计划或者养老规划等。
90后如何理财?
山西刘小姐：我今年20岁，刚参加工作一年，工资1300元左右，公司交五险一金，有存款6000元，每月开销400元，剩余的钱全存银行了。家里为我准备了一套房，所以房子以后不用自己操心。今年买了份分红返还型的重疾险，一年5000元共交10年。我怎样为以后生活进行合理的理财规划?请专家指点!
国家理财规划师李海东：通过刘小姐的叙述，其家庭负担较轻。由于刘小姐仅有20岁，其收入有较大的增长潜力。现阶段最重要的是培养自己良好的理财理念和生活观念比购买理财产品更重要。另外，刘小姐的6000元存款应急基金继续持有。同时建议刘小姐选择5年零存整取或者低初始费用的万能险进行长期储蓄准备。
如何买房理财?
4000元的月薪应该怎样规划篇2【理财分析】

林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置，完全可以应付个人温饱与日常消费，还可有所盈余，在未来几年中小有积累。
另外，林小姐抗风险能力与理财成长性较强，可采取偏向进取的投资方式，加快积累速度。但鉴于工资水平有限，以往并无积累，林小姐需要开源节流并重，力行节约。
【消费篇】
可将每月花费控制在2100元上下
建议将日常消费支出分为二个大类，严格控制选择性支出。第一类是义务性支出，一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房，节约交通费与房租。
第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。
按照广州目前的生活物价水平，刚参加工作的年轻人如照该表消费，每月应可将支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。
【投资篇】
未来5年多买积极型基金
林小姐刚参加工作，承担风险的能力比较强，但工资结余有限，投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略，加速积累资金。
年底分红投资基金
对于缺乏投资经验的林小姐来说，开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强，是目前最适合小林的投资选择。在基金组合方面，建议其以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%，保本型基金的平均投资回报率约为5%，该组合的预期综合收益率为
60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况，定期调整基金组合配置。

按以上消费建议，林小姐每月的工资还有1900元的剩余，建议定期定额购买基金，以混合型基金为主，预期年化收益率为6%。在以上投资建议下，假设林小姐未来5年没有加工资，其收入也可按照“投资运用表”积累，可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度，或可考虑按揭买房。
你的金钱个性，指的是影响你赚钱、花钱和投资方式的态度和感受。了解了它，就能帮助你实现财富自我管理的重任。
4000元的月薪应该怎样规划篇3■个案资料
秦先生，今年26岁，未婚，毕业工作两年多时间，现在在一家股份制公司工作，税后工资5000元，另外每年有不稳定收入3-4万元。目前没有固定存款，但是有股票投资3万元。每个月主要的开销：租房1000元，伙食费800元，电话费100元，交通费100元，其他杂费500元。
■理财目标
1.打算在两年内购买住房，总价100万左右，由父母提供首付，本人支付月供。
3.同时想通过理财为结婚后子女的抚养教育做准备。■基本财务状况分析
秦先生的理财目标是年轻人中规中矩的生活状态。根据目前情况看，秦先生每月固定支出2500元，结余2500元，结余占比50%属于合理水平。但是，无固定存款，3-4万元的收入并不稳定，这些条件使秦先生的买房之路变得不那么容易。计划购买总价100万元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年还款每月月供将在4000元左右。再加上购车需求和子女教育金准备，秦先生面临很大的支出缺口。这要求秦先生必须把现有的资金以及未来确定和不确定的收入，合理地进行资产配置，发挥最大效用以获得相对高额回报，从而减轻多重支出带来的生活压力。

将房贷控制在3000元以内
根据秦先生现在的状况，买房时选择公积金贷款是不错方式。目前，央行对于个人购买首套住房的贷款政策为首付比例可低至30%。但要想购买总价100万的房子，如果按首套购房30%支付首付，父母承担30万元首付，剩下70万元申请住房贷款。按公积金贷款利率贷30年来测算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金转作月供支出。但这与每月结余款相抵后仍有缺口。合理的月供金额应不高于总收入的40%。
方案一：建议将首付比例提高至50%。目前属于事业初创期的秦先生，资金积累不足，可先向父母拆借资金50万元。这样总贷款金额降低，每月还贷仅为2653.53元，不但减轻了每月的支付压力，同时为今后投资积累了资本。
方案二：考虑购买总价在80万元的房屋。如果父母的存款有限，可将房款控制在80万元左右，每月还贷2972元。这样不但父母不会感到资金紧张，工作起步期的秦先生也可通过个人努力工作和婚后两人共同积累轻松偿还贷款。待工作多年后经济条件允许时再改善住房条件。随着秦先生工作年限增加，未来升职空间巨大，收入逐渐提高，还款压力会逐渐减轻。考虑到未来的宝宝计划，花钱的地方很多，秦先生要增加存款配置作为应急准备金。手中积蓄不建议提前还贷，放置在中短期理财产品上保值增值备用。
分期买车OR推迟两年购买
秦先生计划3年左右结婚，同时购买一辆15万元左右的汽车。如按照上述方式测算的房屋贷款，月供3000元以内，年结余约4.6万元。结婚时如因购车将夫妻二人积累多年的资金一次性使用，是非常不理智的。要知道车辆购置税、保险费、新车保养和汽油费，这些款项加起来也是不小的开支。两个方案提供给秦先生：第一、购车总价设定在10万元左右，可全款支付，也可申请银行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的资金可购买银行低风险、流动性强的理财产品，资金既安全又提高收益，减少还款压力。

第二、建议推迟两年购买汽车，即5年后购买15万元的车。把每年4.6万元结余存入银行，若投资于年化回报率在6%的稳健类产品，5年将累积超过4万元收益，这样不但轻松购车，同时可提高家庭生活的品质，也为子女教育金的储备提前打算。
卖股买稳健产品备好教育金
秦先生打算通过理财为婚后子女的抚养、教育做准备。这是非常对的。只有计划在前才不会临时抱佛脚。
目前秦先生有股票投资3万元，鉴于目前国外市场诸多不确定性因素，以及A股市场表现低迷，如果资金亏损不大，建议卖出转化成稳健类投资产品，如中长期理财或债券型基金，作为未来子女教育金的提前储备。如果亏损严重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好长期投资的准备。随时关注股市变动，待情况好转后卖出。因股票市场投资需要专业知识，不建议散户投资者在刚开始财富积累时就投资股市。
根据目前每月房屋贷款的月供情况，未来再加上车辆分期贷款，每月结余有限。秦先生更要在日常生活中精打细算，合理消费的同时做必要的储蓄。首先要编制宝宝预算清单，考虑因为有孩子所要发生改变的生活开支事项，尽可能全面估算出所有必要的花费项目。从现在开始，每月都应有计划地进行储蓄和投资。
第一，计算出宝宝的资金缺口，从现在起建立一个储蓄账户，每月从收入结余中拿出固定部分进行储蓄。储蓄也有技巧，可以通过零存整取的方式;也可考虑具体的支出时间，每月以整存整取的方式存入，方便随时使用资金，有效利用，收益最大化。
第二，建议每月积攒1000元进行指数基金定投，小投入建立长期宝宝教育金计划，以年化7%的收益估算，连续投资20年，在宝宝16岁时可以积累近52万元的教育金，若收益率能达到9%，账户将积累到约67万元，正所谓小投入大产出。这样一来秦先生针对教育金的准备问题就迎刃而解了。
■贴士

一张保单保全家
因此购买一份合适的商业保险(重大疾病保险，不仅可以覆盖重大疾病费用缺口，还可以保障原有理财目标的顺利实现。建议届时秦先生拿出部分资金购买商业保险覆盖风险缺口。这部分支出控制在家庭年收入的10%以内较为合理。

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