银行零售业务廉政风险点总结

XX部廉政风险点总结

一、个人信贷业务风险点及出现的环节
信贷岗位风险表现形式多样，贯穿于贷款的调查、审查、发放、贷后管理等各个环节，具有一定的隐蔽性。根据实际操作情况分析，主要表现在以下几方面：
1.在贷款调查的实际业务操作中，变相降低或放宽了准入条件，为贷款的审查、发放和管理埋下了风险隐患；
2.在贷款审查方面，对存在的问题不能够及时发现，对不符合条件的贷款申请不能够及时进行处理，影响了审查作用的发挥；
3.在贷后管理方面，贷款发放后，不能及时发现预警信号或发现预警信号不预警、处置不及时、不得力等问题也不同程度地存在，致使贷后管理不深不细，在防范信贷风险方面的作用不够明显。
二、个人理财业务销售风险点及出现的环节
1.产品宣传和销售不适当。理财销售人员在宣传和销售理财产品时，有意忽略风险提示或夸大收益，进行不适当的理财产品宣传，极易误导消费者；
2.信息披露不充分，风险揭示不足。在产品销售阶段，营销人员在对条款的理解上自身存在不足，或者由尚未取得销售资质的人员来推销理财产品，仅强调产品的高收益性，而对风险揭示不充分，使客户不能真正了解产品特征，不明确自身所要承担的风险和可能的损失，从而引发风险的发生；
3.理财销售人员利用投资者对银行的信任，销售不属于银行内部的理财产品，从中获得高额的佣金提成，极易对客户造成风险损失。
三、廉政风险点征集方法
采取调查问卷征集反馈，各岗位员工剖析本岗位廉政风险问题并汇总的征集方法。
1、以调查问卷形式反馈各个岗位员工在廉政方面情况调查。
2、实行信贷岗位员工互相监督制度。
3、我行监督人员与贷款客户访谈了解，银行工作人员是否存在不廉政行为。
4、组建银行廉政信息网站或信箱，接受他人监督举报信息。


负责人签字：
二零一八年五月十六日