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我国移动支付现状及发展

时间：2022-12-22 22:10:01 下载该word文档

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我国移动支付的现状与开展
中国人民银行支付结算司王关荣
移动支付是近年来支付效劳方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的开展而产生，二者互为依存，共同开展。由于支付是一种群众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的开展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付效劳的模式相比，移动支付依靠较少的根底设施投入，到达更加广泛的便民和惠民效果，符合科学开展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构效劳资源相对缺乏的矛盾。另外，针对我国广阔农村地区的金融效劳环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融效劳的传统模式，通过较低本钱将支付效劳网络覆盖到广阔农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。
所谓移动支付，就是用户使用移动终端进展支付的一种效劳方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示出强大的活力，用户数量不断增加，业务*围逐步拓展，业务量快速增长。但围绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的平安问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的开展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场安康、规*、快速开展，是政府部门、从业机构等各方普遍关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。
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一、我国移动支付的开展现状
移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速开展。中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在**等一些省市开场进展移动支付业务试点。经过近10年的开展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的开展。但移动支付的开展也受到运营环境、平安技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃开展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。
移动支付按照不同的标准可以划分为不同的业务模式。例如，按用户办理支付业务的方式划分，有短信模式、移动网银模式、移动POS模式和电子钱包模式四种模式；按照运营主体来划分，有移动通信运营商、商业银行、非银行支付效劳组织三种主导模式；按照结算方式划分，有通过银行结算账户、虚拟账户和手机话费结算三种模式；按照支付指令的传输渠道划分，有通过移动通信网络传输和专用交易网络传输两种模式。其实技术也好,市场环境也罢,都是其中一个环节的影响因素,只有把各方因素都积极调动起来,才能实现移动支付产业的繁荣开展。
一般来说，在移动支付产业的价值链上主要包括五大类主体。第一类是商业银行，它的职责是管理客户的银行账户，为移动支付平台提供资金转账效劳。银行系统拥有较完善的支付效劳根底设施，在支付领域具有天然的用户信任。第二类是移动运营商，它的职责是为移动支付提供平安的通信渠道，是移动支付实现的根底性物理平台。由于移动运营商拥有大量的移动用户，其规模甚至超过传统互联网用户。这一规模的用户资源是运营商进展业务创新的根本根底。第三类是移动支付效劳提供商，也称第三方支付组织，这是近年来从电子商务开展中获得快速开展的一支重要力量。特别是一些第三方支付组织已经具备
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