教你三分钟看懂年金保险

转眼90后都满30岁了，80后要开始准备养老了。谈到养老，一些新闻很闹心。社科院发布《中国养老精算报告2019~2050》按照现在趋势的话，我国养老金可能会在2035年将耗尽，媒体据此推算80后有可能成为无养老金可领取的第一代！

其实教育金、养老金、婚嫁金，其实都是自己当年养大的一只鸡在下蛋！

简单来说，年金险就是保险公司的超长待机老母鸡。您一次性喂饱她或定时投喂，到了约定的若干年后她准时定量下蛋很多年，为您养老或替你养孩子。所以，不管怎么叫教育金、婚嫁金、祝寿金、养老金，都是年金险，都是您买完之后将来拿的钱，区别在于是您用来规划什么？

年金险虽然也是保险的一种，但跟常见的重疾险、医疗险又不一样。

重疾险：管病，什么癌症、大病，多为一次性赔付，买多少赔多少。

医疗险：管医疗费，这个需要凭发票报销，买多少且用多少赔多少。

年金险：活着，到约定年龄就按约定金额给，万一去世再给一笔后代。以上为常见形态，具体看条款为准！

明白了年金险是啥，我们再来说说这只鸡，哦不，年金险有哪些特点。

1、强制储蓄。年金险是先投入一笔钱，然后细水长流的领钱。这鸡是娇生惯养的白富美，必须至少先养5年，才能下蛋。至少5年是因为监管有规定，年金险最早要在5年后才能领钱，这也算是帮您存钱了。

2、收益稳定。年金险不像重疾险有一定的概率、出事才能领钱，只要确定了缴费方式和领取方式，保险合同里就会写明每年领多少。很多年金产品能领终身，跟工资一样固定。

3、时间复利。10万块钱每年按4%的单利算，200年后会变成90万。但按复利算，200年后会变成2.5亿。年金险用的就是复利，时间拉长到20年，4%的复利约等于6%的单利。如果时间拉的再长点，那结果就......

4、隔离风险。对于高净值人群，年金险还有财富保全功能。因为法律规定，任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。

那么如何选择年金险？需要先弄明白三个问题：一是产品的实际收益率多少？二是领取方式是像工资一样固定领到离开还是早点领完？三是自己用、还是生前给孩子或身后传承财富？最后就是买多少合适的问题了。这个主要取决于两个因素。一是考虑当前经济条件，能缴多少？二是考虑未来想过什么样的生活？综上所述，对于养娃养老的必要资金规划，年金险无疑是一个非常好的选择，有条件的一定要早点养鸡（准备）！