网贷行业存在的问题及对策建议|网贷对策

网贷行业存在的问题及对策建议 随着互联网技术的快速发展，网贷行业异军突起，发展迅速。借助于互联网优势的P2P贷款，不仅申请手续简单，而且客户足不出户即可完成贷款申请的各项步骤，与传统融资渠道相比，网络贷款不仅突破了地域的局限性，而且更具有灵活性和指向性，其采取一站式的融资方式，有效减少信息不对称、交易成本、参与成本等问题。同时，P2P贷款手续更简单，门槛更低，而且效率更高，这无疑成为了吸引众多借贷人的优势所在。但网贷毕竟是新兴行业，发展不够成熟，存在很多问题急需解决。

一、存在的问题 （一）宣传渠道局限，虚假宣传、夸大宣传问题严峻。

网贷行业虽然发展迅速，但受其行业特点限制，宣传力度不大，目前多数群众对网贷不是很了解，甚至都不知道什么。尤其像鱼洞这样的老城区，群众的购买力不强，对网贷的需求不大，再加上网贷宣传渠道、宣传力度的限制，大多群众都不买账。其次，网贷现有的宣传，问题也较多，弄虚作假，夸大高收益、低风险，承诺保底收益、使用误导性表述、不提示投资风险，投资者很容易被忽悠“零风险”、“本息保障”等在金融领域明显违规甚至违法的宣传语在P2P网贷领域却成为一些平台宣传的不二选择。

（二）新兴行业，内部问题突出。

国内网贷行业的发展虽然已近八年，但和许多行业相比还是个新兴行业，其行业内部还存在很多问题。首要是急缺专业性人才，网贷行业多数岗位是需要既有互联网行业的经验又要有一定的金融知识。但是，这样的人才是少之又少。早期的平台基本就是靠平台自己培养，不过人才培养周期太长，对网贷行业的发展影响很大。其次是资金自融自用，存在非法集资。网贷平台将投资者的资金筹集为自己所用，此类平台通常具有实业背景，目的在于解决本公司或关联企业的资金问题。此类企业往往资金紧张，面临资金链断裂、无法持续经营的风险，要命的是，这类企业不能从银行获得贷款，于是以网贷平台为掩护，以高额 利息当诱饵，为自家企业融资输血。再就是网贷平台信息安全缺乏保障。网贷平台是以互联网为运营依托的，由于当下互联网上安全隐患频现，网络融资平台这类网络创新型金融产品，从其出现之日起就面临着黑客、钓鱼网站、网络诈骗等不法分子亲耐。

（三）平台鱼龙混杂，真假难辨 网贷平台是以互联网为运营依托的,由于网贷门槛低、监管真空，行业平台鱼龙混杂。目前，很多网贷行业的从业者既非来自金融机构，也非源于互联网行业，只是从软件供应商买来平台模板即开始从事业务。这种现状给群众是否选择网贷、怎样选择网贷平台等带来很多困惑。

（四）法律及监管等欠缺 由于网贷是一种民间的运营方式，这种方式，不仅没有法律的依傍，也没有银行等金融行业中较为完善的诚信系统，因此在借贷关系建立之后，很多借款人不能及时还款，经常会出现逾期为还款的现象。同时对网贷行业的监督欠缺，由于监管缺位，如果该平台运营制度不完善，就很容易造成存在挪用客户资金的可能，甚而至于会出现将账户中的资金卷走的现象。我国尚未建立个人信用的征集、评价及跟踪体系，网贷平台无法通过人民银行征信中心查询个人信用信息，只能建立自己的信用审核系统，各网贷平台借贷信息无法互通，使得网贷为降低征信成本，在征信环节不得不马虎了事，既影响贷款效率，也影响贷款质量。

二、对策建议 随着规模扩张和市场变化，网贷行业面临的挑战和风险是时刻存在和不断变化的，为了网贷行业的健康发展提出以下建议：

从宣传角度看，网贷行业要加大宣传力度，扩展宣传途径，有针对性的宣传，使群众对网贷行业有深入的了解，提高网贷行业在群众中的认可度。同时规范宣传内容，避免虚假宣传、夸大宣传问题的出现。

从内部发展角度看，网贷行业应该设定准入标准，制定从业行为规范。网贷平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对注册资本、从业人员的专业背景、组织架构、风险控制、资金托管等方面应该有一定的资质要求。

从平台规范角度看，网贷行业要明确其纯信息平台性质，防止欺诈、强调信息披露、维护金融市场秩序，明确平台本身不提供担保、不得非法吸收公众资金，坚持业务小额化、支持个人和小微企业的发展。

从法律及监管角度看，在鼓励网贷行业创新发展的同时，应尽快完善相关法律法规的建设，合理设定网贷行业的业务边界，加大对网贷行业的监管以保障其规范健康持续发展。

尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，网贷行业还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与到网贷中来。

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