以支付宝平台蚂蚁花呗为例分析互联网金融中的消费信贷发展
作者：袁立
来源：《消费导刊》2018年第02期

        摘要：对互联网金融中的消费信贷发展进行分析，将支付宝平台蚂蚁花呗作为研究对象，认识到消费信贷存在的问题，并构建针对性的解决策略，旨在实现互联网金融的稳定发展。

        关键词：互联网金融 消费信贷 蚂蚁花呗

        通过对互联网消费信贷模式的分析，在其发展中为了充分满足消费信贷的基本需求，应该将互联网金融的发展作为重点，将蚂蚁花呗的发展现状作为研究对象，构建完善性的消费信贷管理理念，从而使更多消费者体验到先消费后付款的快感。但是，在蚂蚁花呗平台中，由于“蚂蚁花呗”与淘宝商家存在着协议套现的问题，这种现象的出现损害了平台交易的合法性，同时也逐渐降低消费者的信任力度。在现阶段互联网金融中消费信贷平台创设中，怎样提升平台运行的有效性，降低信贷风险对互联网消费造成的影响，逐渐成为互联网金融消费信贷体系发展中十分重要的内容。

        一、互联网消费信贷的内容分析

        （一）互联网消费信贷的主体模式

        通过对互联网信贷模式的分析，我国互联网信贷消费模式主要可以分为以下几种：第一，商业银行中的自建电商平台。例如，建行中的“善融商城”以及工行中的“个人逸贷”。第二，消费金融企业通过合作方法的构建，向中低收入的人群提供分期付款的方式，这种信贷方式主要运用在现金贷款之中。第三，电商平台为消费群体提供贷款形式。例如，支付宝平台中的蚂蚁花呗。第四，分期付款平台在与商户合作的过程中，面向大学生所构建的分期付款方法，这种信贷形式利用于网络信贷平台中，充分满足了网络信贷消费主体的多元化需求。

        （二）互联网消费信贷的受众群体

        在互联网消费群体分析的过程中，除了商业银行之外，其他的互联网金融主体会进行一些额度小以及门槛低的产品信贷，而且门槛相对较低其中的客户群体大部分为中低收入的群体，他们的工作岗位并不稳定，而且流动性相对较大，也有一些人存在着无征信记录的现象。